Cuentas Remuneradas

Como ya vimos en las recomendaciones que Peter Lynch hacía en su libro “Aprender a ahorrar“, las cuentas remuneradas o los depósitos son los métodos de inversión que menos reportan a nuestra economía. En la mayoría de las veces ni siquiera alcanzan la inflación, que en España en 2007 se situó al 4.3% en diciembre.

Como ya sabéis, la inflación mide la subida de precios de los bienes y servicios o lo que es lo mismo: la bajada del valor del dinero, es decir, con la misma cantidad de dinero no se puede comprar lo mismo que el año pasado. Así pues, si la inflación a diciembre de 2007 fue del 4,3%, nuestro dinero vale un 4,3% menos que el periodo anterior. Es por ello que nos interesan cuentas remuneradas con un T.A.E. por lo menos igual a la inflación, ya que sino nuestro dinero estará perdiendo valor paulatinamente. Sobre la inflación ya dedicaremos un artículo más adelante.

Otro aspecto importante es que el banco no nos cobre comisión alguna. Hoy en día cualquier banco tiene medios alternativos para obtener beneficios de nuestro dinero que no sea mediante las comisiones por transferencia o mantenimiento. ¿Por qué pagar por tener nuestro dinero confiado a un banco? Normalmente suelen ser las bancas por internet las que ofrecen este tipo de beneficio cada vez más extendido.

Saber la remuneración que tendremos tras la fase promocional es realmente importante, ya que muchas entidades aprovechan del tirón promocional para captar clientes y pasado el tiempo bajan su remuneración sustancialmente. Por ejemplo ING ofrece un 6% durante los cinco primeros meses para posteriormente pasar al 3%. Otras entidades mantienen fijo su remuneración, como OpenBank o Uno-e. Y otras, como es el caso de Sa Nostra, lo tiene variable según el Euribor.

Un factor que también hay que mirar es el de las comisiones por las tarjetas de débito o crédito. A nosotros nos interesa que no nos cobren ni por sacar dinero de cualquier cajero además de que no nos cobren una cantidad al año por la tarjeta. Las ofertas del mercado normalmente ya casi todas incluyen este beneficio, aunque nunca está de más mirar la letra pequeña en las clausulas de las tarjetas.

Algo que puede resultar ventajoso es que la cuenta remunerada no tenga que estar forzosamente asociada a otro producto financiero en la entidad bancaria. Muchas de las ofertas que vemos por internet anuncian alta rentabilidad en sus cuentas, pero al leer la letra pequeña observamos como para poder difrutar de esos beneficios es obligatorio tener una tarjeta de crédito asociada y/o una cuenta corriente normal, donde si nos cobran por mantenimiento y transacciones. Así que si tenemos una cuenta que podamos cancelar sin tener que “atarnos” a otros productos financieros para poder operar con ella sin complicaciones (a la hora de darla de baja cuando queramos pasar nuestro dinero, comisiones colaterales que se comen nuestra remuneración…) dos veces buena.

Otra de las características que debemos tener en cuenta es la disponibilidad de sucursales, ya que el trato del servicio telefónico en muchos casos deja mucho que desear. Para cualquier tipo de reclamación es bueno que la entidad disponga de oficinas cercanas a nosotros, de lo contrario según que proceso puede ser largo y tedioso.

Aquí os dejo una lista con diferentes opciones y la remuneración a día de hoy (buscando por internet encontraréis la que más os convenga):

• Sa Nostra: Cuenta de alta remuneración al 4,49% TAE sin domiciliaciones ni tarjetas.
• Oficinadirecta.com (Banco Pastor): Cuenta depósito al 4,5% TAE por cada múltiplo de 500€.
• Uno-e (BBVA): Cuenta de Alta Remuneración al 3,5% TAE, con ingreso mensual mínimo de 500€.
• Caja Madrid: Cuenta Superior al 4,5% TAE, necesita cuenta de ahorro asociada de Caja Madrid.
• Caja Duero: Cuenta e-Duero al 4,25% TAE, necesita cuenta de ahorro asociada a Caja Duero.
• ING Direct: Cuenta Naranja al 6% TAE durante 5 meses, después al 3% TAE.
• iBanesto: Cuenta Azul al 6,1% TAE hasta el 31/01/2009, después al 3,5% TAE.
• OpenBank (Santander): Cuenta OpenPlus al 3,5% TAE, necesita domiciliar nómina y 3 recibos.
• TuBancaja: Cuenta Rentable al 4,5% TAE, necesitas cuenta de ahorro asociada TuBancaja.

Después de esto ya sabéis, no os vais a hacer ricos pasando vuestros ahorros de una cuenta a otra o de un depósito a otro, pero al menos no veréis como vuestro dinero va perdiendo su valor mes tras mes.

Para Saber Más:

Si quereis saber más acerca del tema de cuentas remuneradas y depósitos, os recomiendo un par de blogs interesantes. El primero es un blog es Comparativa de Bancos, dedicado integramente a la comparación y estudio de diferentes alternativas acerca de cuentas remuneradas y depósitos. Otro blog también muy interesante dedicado al ahorro es BlogAhorro.com, donde también podeis encontrar estratégias y comparativas.

Popularity: 45% [?]